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32歲遭逢股市斷頭投資失敗!她3年還完債務存百萬,提早財富自由、享受第二人生

粉圓妹

幸福熟齡

2020-03-22 15:56

我很高興透過講座認識一些新朋友,發現一場退休講座,大家關心的焦點不同,有人想知道我如何從負債翻身,有人對如何存錢有興趣,有人想累積財富,有人想提早退休,也有人想知道如何減重。

我的人生不敢說是大起大落,但也不是一帆風順,也沒有富爸爸可以靠,23歲為了入股公司,月薪1.4萬硬跟1萬的會,靠吃泡飯過日。

 

好不容易籌措到20多萬開公司,25歲把公司賣了賺到第一桶金,但那時好高騖遠的我總想一夜致富,胡亂投資的結果是32歲股市斷頭變卡奴,還債的日子終於頓悟,再從負債開始慢慢累積財富,這時想的不再是迅速致富,而是想控制風險

 

其實我的減重、還債、存錢、投資都是用同一種方法,就是記帳!

 

一般人可能會覺得不可思議,記帳怎麼能達到這些目的呢?因為它並不如表面只是記錄每天的花費而已,其內含我的紀律、執行力及堅持。

 

很多朋友注重當下的享樂,欠幾十萬卡債不覺得有什麼,但不知不覺洞就會愈挖愈大,我們年輕有能力賺錢時,不把錢存起來,等到有一天失去工作能力,或者是已不再是工作市場上的主流年齡時,想再回頭,為時已晚了。

 

自己的憂患意識是支撐下去的重要因素,還債是不可能靠別人的,想要有不一樣的未來,一定是要靠加倍的努力,才可能突破困境。

 

但有些人寧可欠債不積極處理,這類人多半存著負面心態、怨天尤人,或對未來已經沒有期待了,並且不太腳踏實地,整天想著一夜致富。

 

這是心裡問題所引發的行為,身為朋友或家人可以鼓勵他們、幫他們介紹工作,指引明燈,但建議不要在金錢上面直接幫助他們,因為當他們習慣接受金錢的幫助,漸漸就會覺得別人幫助他是理所當然,不幫他反而是罪大惡極。

 

不能讓他們在這方面有不正確的期待,幫了他等於是害了他,他們再也不會積極去找工作,之所謂:「給他魚,不如給他釣竿。」想要擺脫負債,真的只能靠自己。

 

我的改變是從「想法」開始,不想要被債務拖垮,不要想著一夜致富,財富累積是靠聚沙成塔。作法:

 

 

1.理債:

 

尋找低利率轉貸,想辦法降低利息,每月不能只還最低繳款金額。

 

記得轉貸費用也要把它當成利息,坊間很多話術說是0利率,但會收手續費、開辦費,它會在第一次繳足,這些費用也要把它算成年化,看看利率+費用率合計多少%,真的比原來的划算再轉,別愈轉利率愈高。

 

也不要找貸款公司轉貸,他們會收取高額費用。

 

有些人異想天開,以為「信用」不值幾分錢,想說擺爛、不還錢、讓它破產也沒關係,殊不知「信用」臨到用時方恨少,找工作會耽心雇主不用、會自卑、會設限、彎不下腰、沒朋友,連想買個基金都不能開戶,領個保險金都要躲躲藏藏。

 

所以債務還是必須積極面對它、處理它,人生才會是彩色的。

 

2.開源:

 

如果可以兼差,一定要盡量多增加工作收入,愈早還完債務愈快翻身。

 

樂觀、積極、正面磁場的人,一定會吸引貴人來相助,肯打拼,機會更多,多花時間工作,就少時間花錢啦~

 

3.節流:

 

記帳可以控制自己的花費,有提醒的作用,記帳可以幫助我們知道錢花到哪裡去,方便檢討,按食衣住行育樂等來分類,記一段時間後,就知道哪個部份可以再省一點,並可以事先編列預算,以便掌控下一個年度的收支狀況,對於還債或儲蓄都有很大的幫助。

 

買東西一定要撿便宜,節儉是美德,別不好意思,買之前一定要確認是「需要」還是「想要」,但省錢,也不是要生活沒品質,也是可以維持有品味的嗜好,只要勤勞一點換個方法。

 

例如:我每天都要喝咖啡,星巴克120元*30天=3,600元,7-11咖啡35元*30天=1,050,買咖啡豆一磅800元/三個月,每天只要8元(一磅800元是中高檔,也有一磅500元)。

 

千萬不要小看一元,小小改變習慣,就可以存下錢。

 

我重玩樂,所以我會省吃,每個月我的伙食費是3,200元,你會說每天100元怎麼夠?常有人問我這個問題,其實截長補短,早餐桂格燕麥片一包10元,午餐便當60元,晚餐麵食50元,今天超支沒關係,但假日在家自己煮,就可以省回來了。

 

用點心思,其實可以吃得很好,看我的部落格的低卡餐,有標示卡路里及花費,稍微精打細算一下,都可以買到很便宜的菜。

 

4.理債完再開始理財:

 

學習正確的投資方法,利用定時定額投資基金,開始累積第一桶金,不要好高鶩遠,慢慢聚沙成塔,前5年一定會累積得很慢,根據統計第一個100萬需要4.1年,我也是花了4.3年才累積到100萬。

 

在累積的過程中,多吸收正確的理財知識,培養自己的腦袋,畢竟理財是一輩子都用得到的知識,愈早摔跤恢復力愈好,別到老了才被騙光、賠光、借光、花光,那就無法回頭了。

 

人家說退休需要老本、老友、老伴、老屋,所以我一直希望身邊的朋友也能一起存退休金,這樣才能一起退休、一起玩樂。

 

因為自己是一路跌跌撞撞付出了昂貴的學費,才體悟到一些道理,希望朋友可以跳過一些冤枉路,多建立一些正確理財觀念,古諺:『大富由天,小富由儉』是千古不變的道理,好的習慣養成,一輩子受用,穩健踏實才是真幸福!

 

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(本文獲「粉圓妹」授權轉載,原文刊載於此)

 

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